尤努斯得到这样的结论：他们每天辛苦劳作却依然贫穷，是因为这个国家的金融机构不能帮助他们扩展他们的经济基础，没有任何正式的金融机构来满足穷人的贷款需要。

他把27美元按名单给了这里的42个人，并称还款期限是“在他们还得起的时候，在他们卖自己的产品最有利的时候，什么时候都行”，并且，他声明：“你们不必付任何利息，我不干借贷这一行。”

这一行为成为了格莱珉银行模式的起点。

如果只是到这里，那只是说明尤努斯是一个经济学家和一个善良的人，但他未必懂经营和人性。

事实证明，尤努斯非常懂人性和会经营。

1983年，孟加拉国政府颁布《1983年特别格莱珉银行法令》，由此世界上第一个专门服务穷人的银行——格莱珉银行诞生。

格莱珉银行的贷款回收率一直保持在95%以上，这是发展金融机构中最高的之一。

格莱珉银行的创新点体现在以下方面：从贷款对象上看，关注社会金字塔最底层的贫困女性，并以此为主要目标；

从产品和服务上看，为特殊客户群设计了适合的产品与服务，向穷人提供信用贷款，鼓励储蓄，分短期还款；

鼓励客户能力建设，通过“十六条公约”为客户建立良好价值观，并培养会员理财和生活能力；

在风险控制方面，以“小组+中心”模式，培养人与人之间的信任和团结，让客户拥有集体的荣誉感，进而从客户内心激发还款的意愿和能力，使得贷款成为改善客户生活的初始动力，通过自立、团结、互助，以精神和团队的力量引导客户积极还款。

说白话，实际上就是中国古代的连坐制度。

格莱珉银行有独特的所有制结构，即借款人拥有银行95%的所有权，政府持有其余5%。企业建立的目标并非营利性，而是为了服务社会底层的贫困人群，通过为贫困人口提供金融服务这一方式而帮助他们实现更好的生活。

陈子桓笑了笑说道：“这个尤努斯绝对是受中华文明影响的人，格莱珉模式很像宋朝王安石变法的青苗法。王安石有点让人不敢相信，我甚至怀疑这哥们是穿越者，900多年前王安石就玩起了金融手段，那可是封建土地社会。

“王安石就通过政府向农民提供低息贷款来抑制民间高利贷，保护农民免受重利盘剥，并增加政府的财政收入。